Bank of America a été frappée d’une amende de 1,2 milliard de dollars après que les autorités américaines ont constaté d’importants manquements dans ses efforts de détection des activités financières suspectes.
Celles-ci comprenaient des transactions potentiellement liées au blanchiment d’argent et à des violations des sanctions.
Le Département du Trésor américain a déclaré que la banque n’avait pas signalé plus de 5 milliards de dollars d’activités suspectes, dont 1 milliard présentait des risques pour la sécurité nationale et le financement illicite.
Mais comment une institution financière aussi importante a-t-elle pu passer inaperçue face à tant d’irrégularités ?
Selon le Trésor, la banque s’était trop appuyée sur les informations provenant des autorités policières et d’autres institutions financières.
Au lieu d’utiliser ses propres systèmes pour identifier d’éventuelles activités répréhensibles.
Les enquêteurs ont cité des transactions potentiellement liées à des réseaux de blanchiment d’argent chinois et à un commerce illicite près de la frontière US-Mexique.
Dans le cadre du règlement, la banque a reconnu avoir « violé délibérément » la Bank Secrecy Act.
Cela résulte du fait qu’elle n’avait pas réussi à maintenir un programme de lutte contre le blanchiment d’argent conforme et à respecter les exigences de signalement.
Le secrétaire au Trésor, Scott Bessent, a averti que de tels manquements pourraient exposer l’ensemble du système financier américain à des risques importants.
Échecs réglementaires et retombées financières
L’amende comprend une amende record de 750 millions de dollars émanant de l’Office of the Comptroller of the Currency.
D’autres violations liées aux sanctions concernaient la Russie, l’Iran, les stupéfiants et le terrorisme mondial.
Bank of America a déclaré qu’elle s’engageait à répondre aux préoccupations des régulateurs.
L’amende réduira également le bénéfice net du troisième trimestre d’environ 17 cents par action.
Le calendrier est mal choisi, arrivant juste avant l’annonce des résultats de la banque.
Mais au-delà de l’impact financier, l’affaire soulève une question plus générale : comment les banques peuvent-elles protéger le système financier si leurs propres garde-fous échouent ?
